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Comment choisir un planificateur financier

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Considérez les avantages d’un PDC. Lorsque vous cherchez un planificateur financier, il est préférable de choisir une personne qui détient un permis de planificateur financier agréé (CFP). La certification signifie que ce planificateur financier est titulaire d’un permis, qu’il suit les règlements et qu’il suit régulièrement des cours obligatoires sur la planification financière.

Négocier les modalités de paiement. Il existe de nombreuses méthodes de rémunération, selon le conseiller avec lequel vous choisissez de travailler. Selon certains experts, la méthode de rémunération est en grande partie une question de préférence personnelle et ne devrait pas éclipser les compétences et les réussites d’un planificateur donné. Les modalités de paiement les plus courantes sont :

Faites une vérification des antécédents. Ce n’est pas parce qu’un planificateur financier a l’air bon sur papier qu’il a un dossier clair et cohérent auquel vous pouvez faire confiance. Certaines irrégularités peuvent apparaître lorsque vous faites votre recherche initiale d’un planificateur, mais d’autres peuvent nécessiter un peu plus de recherches pour s’assurer que votre planificateur est capable et digne de confiance.

Demandez un rapport trimestriel à votre AP. La meilleure façon de vous faire une idée des compétences et des intérêts potentiels de votre AP est de demander à voir un rapport trimestriel dans lequel les noms des investisseurs sont expurgés. Cela vous aidera à avoir une idée claire de ce que cet investisseur a fait pour les autres (pour le meilleur ou pour le pire), et par extension, ce qu’il pourrait faire pour vous.

Demandez un exemple de plan de financement. Différents planificateurs financiers travaillent avec différents types d’approches/stratégies d’investissement. Certains planificateurs préfèrent utiliser des fonds gérés activement, tandis que d’autres préfèrent les fonds gérés passivement. Certains travaillent avec des placements à risque élevé, d’autres avec des placements à faible risque et d’autres encore tentent de trouver un terrain d’entente. Savoir comment un planificateur donné investit devrait faire partie intégrante de l’évaluation.

Comparez la clientèle de chaque PCAF. Certains planificateurs financiers travaillent dans un créneau particulier, comme les organismes de bienfaisance ou les personnes récemment divorcées. Certains experts suggèrent également que les AP ont tendance à travailler avec des clients proches de leur âge. Ce n’est peut-être pas nécessairement un problème pour vous, mais il est important de comprendre avec qui votre AP potentiel travaille habituellement pour s’assurer que vos finances sont investies dans des placements qui vous intéressent.

Évaluez vos objectifs financiers. Avant de choisir qui gérera votre argent, vous devriez savoir quels sont vos objectifs et vos attentes à l’égard de cet argent. Cela peut vous aider à choisir le planificateur financier qui vous convient le mieux et à garder vos attentes enracinées dans ce que vous espérez réaliser. Un planificateur financier peut vous aider à gérer votre argent à toutes les étapes de votre vie.

Recherche d’AP. Une fois que vous aurez déterminé les qualifications et les attestations à rechercher, vous pourrez commencer à chercher un planificateur financier agréé. Vous pouvez trouver une liste d’AP en faisant une recherche en ligne ou dans l’annuaire téléphonique, mais il est préférable de chercher un AP qui a une solide réputation dans l’industrie.

Transmettez vos attentes. Une fois que vous avez restreint le champ des planificateurs potentiels avec lesquels vous êtes intéressé à travailler, vous devriez communiquer avec chacun d’eux individuellement pour voir si ce planificateur serait un bon choix. Faites savoir à chaque planificateur combien d’argent vous cherchez à investir, ce que vous espérez retirer de votre investissement et le genre de calendrier que vous envisagez.

Évaluez le rendement de votre planificateur. La meilleure façon d’évaluer votre planificateur financier est d’examiner ses antécédents. Si votre planificateur fait de son mieux pour vous et vous aide à atteindre vos objectifs, vous obtenez un bon service pour votre argent. Voici quelques-unes des qualités généralement reconnues d’un bon conseiller financier :

Lisez les petits caractères. Avant de signer avec un planificateur financier, même après avoir fait preuve de diligence raisonnable, vous devez quand même lire les petits caractères de l’entente de ce planificateur. Certains planificateurs incluent une clause d’arbitrage obligatoire dans le contrat. D’autres peuvent essayer de se faufiler dans une sorte de clause d’investissement spéculatif sans votre consentement. Lisez toujours les détails de tout contrat ou de toute entente avant de signer, car la signature peut révoquer votre droit légal de contester les décisions de ce planificateur ou de recourir à l’arbitrage contre ce dernier.

Examinez la structure salariale de chaque planificateur. Certains planificateurs financiers travaillent à la commission. D’autres ont un taux horaire fixe. Selon la structure salariale de ce planificateur, ses décisions de placement peuvent être fondées davantage sur son revenu potentiel (comme obtenir une commission sur votre argent) que sur vos meilleurs intérêts financiers.

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