Comment obtenir un compte de vérification de deuxième chance

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Pensez à vos autres options. Si vous ne voulez pas encore retourner dans le système bancaire ou si vous n’arrivez pas à trouver un compte chèque de deuxième chance, vous avez plusieurs autres options pour gérer vos finances et payer vos factures. Lorsque vous recherchez ces options, n’utilisez jamais les prêteurs sur salaire ou les magasins d’encaissement de chèques, sauf en dernier recours. Ces institutions peuvent exiger des frais ou des taux d’intérêt très élevés, ce qui, dans le cas des prêteurs sur salaire, peut vous laisser pris dans un cycle d’endettement si vous n’êtes pas prudent. Vous devriez plutôt envisager ces options plus légitimes :

Mettez à jour votre compte quand vous le pouvez. Pour ce faire, vous devrez convaincre la banque que vous êtes un client fiable plutôt que risqué. Gardez le contrôle de vos finances et vous retrouverez bientôt les privilèges d’un compte de chèques traditionnel.

Reconnaissez les inconvénients. Les comptes bancaires de deuxième chance sont considérés comme plus risqués pour les banques qui les offrent. Pour cette raison, les frais sont souvent plus élevés avec ces comptes qu’avec les comptes traditionnels. Dans de nombreux cas, ils vous factureront des frais mensuels si vous ne gardez pas un certain solde dans votre compte ou ne déposez pas un certain montant d’argent chaque mois. Ces seuils sont généralement plus élevés que pour les comptes courants.

Comprendre les limites. Les comptes chèques de la deuxième chance sont grevés de certaines restrictions pour le titulaire du compte. Il peut s’agir notamment de :

Comparez les frais et les soldes minimums. N’oubliez pas de magasiner pour trouver la meilleure offre. Commencez par chercher des comptes qui exigent un solde minimum que vous pouvez vous permettre. Assurez-vous que vous pouvez aussi payer les frais mensuels ou évitez de les payer en maintenant un certain solde. Recherchez d’autres frais que la banque peut facturer et comparez les coûts à ceux d’autres banques. La plupart de ces informations peuvent être trouvées sur les sites Web des banques offrant les comptes.

Ouvrez un compte auprès d’une banque locale. Explorez les sites Web des banques et des caisses populaires que vous connaissez déjà pour savoir si elles offrent des comptes chèques de deuxième chance. De nombreuses grandes institutions financières offrent ces comptes à des clients potentiels ayant un mauvais crédit ou d’autres problèmes bancaires, souvent avec des frais minimes. Lisez la FAQ sur la vérification de l’institution et utilisez les termes de recherche « deuxième chance » ou « opportunité » pour trouver les comptes de chèques personnels qui pourraient vous convenir. Appelez le numéro du service à la clientèle de la banque si vous n’arrivez pas à trouver l’information sur le site Web.

Faites une demande pour obtenir un compte chèque de la deuxième chance. Visitez l’établissement en personne ou faites une demande en ligne pour ouvrir votre compte de chèques de la deuxième chance. Remplissez la demande avec soin, car les inexactitudes entraîneront probablement un refus.

Renseignez-vous sur la mise à niveau de votre compte. Dans de nombreux cas, un client qui ouvre un compte-chèque de deuxième chance et répond fidèlement aux exigences de la banque pendant six mois ou un an peut bénéficier d’une « mise à niveau » de son compte et bénéficier de tous les avantages d’un compte-chèque régulier. Au bout d’un certain temps, vous pourriez également être admissible à un compte-chèques surtaxé. Cela dépend de votre relation avec la banque et de la façon dont vous respectez les règles relatives aux comptes.

Restez dans les bonnes grâces de la banque. Surveillez votre équilibre et assurez-vous qu’il ne tombe jamais en dessous du minimum requis. Évitez les découverts en pensant à votre solde avant chaque paiement ou achat. Payez la totalité des frais qui vous sont facturés dès que vous le pouvez. Ce n’est qu’en étant un bon client et en gardant le contrôle de votre compte que vous pourrez rebâtir votre bonne réputation auprès du système bancaire.

Sachez que vous n’avez pas été privé de façon permanente d’un compte-chèques régulier. Si vous avez des informations de mauvais crédit stockées dans les bases de données de ChexSystems ou TeleChecks, vous pourrez éventuellement obtenir à nouveau un compte courant si vous faites preuve de bonne conduite pendant une période de temps substantielle. Beaucoup de banques pardonnent les mauvaises créances antérieures si vous remboursez vos dettes et que vous n’avez pas de problèmes pendant deux ans. Si les informations vous concernant dans ChexSystems ou TeleChecks sont liées à la fraude, vous devrez peut-être attendre jusqu’à cinq ans avant de pouvoir rétablir un compte chèque régulier.

Fournir tous les documents demandés et verser le dépôt minimum. Assurez-vous d’avoir le dépôt minimum d’ouverture lorsque vous faites une demande pour le compte chèque. Les documents dont vous aurez besoin sont les mêmes que ceux dont vous avez besoin pour ouvrir un compte courant. Assurez-vous d’apporter une pièce d’identité du gouvernement, comme un permis de conduire, un passeport, un certificat de naissance, une carte de sécurité sociale ou une pièce d’identité nationale. De plus, vous aurez besoin d’une preuve d’adresse, comme une facture de services publics ou un contrat de location.

Déterminez la raison pour laquelle les banques vous refusent un compte chèque régulier. Vous pouvez vérifier auprès de l’établissement qui refuse la demande s’il a fondé sa décision sur des informations provenant soit de ChexSystems, qui signale les comptes mal gérés et les créances impayées à ses établissements membres, soit de TeleChecks, qui signale les fraudes et les chèques en souffrance. S’il a utilisé ChexSystems, vous pouvez commander une copie de votre rapport auprès de cette entreprise afin de mieux comprendre la décision de l’institution et, dans certains cas, d’en faire appel. Pour en savoir plus sur le processus, regardez comment obtenir un compte de vérification si vous êtes listé dans Chexsystems. Vous pouvez parler à un représentant de TeleChecks pour mieux comprendre un refus basé sur les informations de l’entreprise.

Recherchez d’autres fournisseurs de comptes. Si vous ne trouvez pas de fournisseur de compte parmi les banques que vous connaissez, il est temps de chercher des comptes en ligne. Lorsque vous trouvez des institutions inconnues offrant ce type de compte, lisez attentivement tous les renseignements. Avant d’ouvrir un compte, assurez-vous de connaître le nom et la réputation de la banque. Examinez la demande pour vérifier s’il y a des frais cachés, car les entreprises peu scrupuleuses gagnent de l’argent en profitant des personnes qui ont de la difficulté à obtenir des comptes chèques.

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